Jämför alla privatlån online

Ibland behövs ett privatlån till att köpa en bil, en ny diskmaskin eller bara fylla på kontot. Anledningarna kan vara många men det finns dock en hel del att tänka på när du ska låna pengar utan säkerhet. Vi tänkte här ge dig en liten introduktion till vad som kan vara bra att känna till inför ett eventuellt privatlån utan säkerhet idag.

Vad är ett privatlån?

Vad är ett privatlån? Ett privatlån är ett som tas utan någon säkerhet. Normalt tas lån med någon form av pant till exempel ett hus eller en båt. Vid privatlån måste dock inte en sådan säkerhet ges. Den summa du kan låna med ett privatlån sträcker sig alltifrån 1000 – 600.000 kr. Det kan vara ett lån som en engångssumma eller en kredit som är kopplad till ditt lönekonto. Denna kredit beviljas enbart med låntagarens återbetalningsförmåga som underlag.

Därför är villkoren ganska skarpa om man vill ta ett privatlån. För att få låna pengar krävs i allmänhet att du inte har några betalningsanmärkningar, är fast anställd och har en årsinkomst på minst 100 000 kr om året samt att du har svenskt medborgarskap. Vanligen måste du lämna uppgifter om inkomster, utgifter, tillgångar och skulder samt eventuellt borgensåtagande Räntan blir också högre än för lån med säkerhet. Banken tar en ökad kreditrisk då de lånar ut pengar utan säkerhet och kompenserar sig för detta genom högre räntesättning.

Många privatlångivare

Många aktörer erbjuder idag privatlån. Traditionellt har mindre kreditinstitut dominerat marknaden före privatlån. Men nu på senare tid har även nischade banker blandat sig in i leken. Ofta erbjuder de privatlån med förmånligare ränta än vad de storbankerna klarar av. Fri räntesättning tillämpas för privatlån, detta innebär att kreditgivaren sätter den ränta som de finner lämpligt på lånet och att räntesatsen ändras efter centrala beslut i banken (påverkat av det allmänna ränteläget).

Banken tillämpar individuell räntesättning efter din ekonomiska situation. Generellt kan man säga att ju bättre ekonomi du har desto större chans har du att få en förmånlig ränta. Kostnader för olika krediter kan därför variera avsevärt. Det lönar sig därför att jämföra olika aktörer som ger privatlån. Sätt dig in i deras erbjudanden om privatlån och glöm inte att ta med sådant som uppläggningsavgifter och aviavgifter i din beräkning på vad lånet kommer att kosta dig!

Många privatlångivare

Många aktörer erbjuder idag privatlån. Traditionellt har mindre kreditinstitut dominerat marknaden före privatlån. Men nu på senare tid har även nischade banker blandat sig in i leken. Ofta erbjuder de privatlån med förmånligare ränta än vad de storbankerna klarar av. Fri räntesättning tillämpas för privatlån, detta innebär att kreditgivaren sätter den ränta som de finner lämpligt på lånet och att räntesatsen ändras efter centrala beslut i banken (påverkat av det allmänna ränteläget).

Banken tillämpar individuell räntesättning efter din ekonomiska situation. Generellt kan man säga att ju bättre ekonomi du har desto större chans har du att få en förmånlig ränta. Kostnader för olika krediter kan därför variera avsevärt. Det lönar sig därför att jämföra olika aktörer som ger privatlån. Sätt dig in i deras erbjudanden om privatlån och glöm inte att ta med sådant som uppläggningsavgifter och aviavgifter i din beräkning på vad lånet kommer att kosta dig!

Andra lån utan säkerhet

Idag finns möjlighet att ta mindre lån utan säkerhet. Små SMS-lån går att ta, men räntan är högre än för privatlån med normala villkor. Ofta leder SMS – lån till att du kan tvingas ta nya lån för att betala av de gamla. På så vis hamnar du i en ond spiral som kan vara svår att ta sig ur. Sms-lån är därför inte att rekommendera. Ta ett vanligt privatlån istället, när du verkligen har ett behov av det. Ansöka gärna hos flera privatlångivare och jämför kostnader, räntor och villkor.

Räntan på privatlånet är naturligtvis betydelsefull, men den är inte allt. Uppläggningskostnader och aviseringsavgifter kan också bli kostsamma. Räkna därför ut vad den effektiva räntan blir för privatlånet. Effektiv räntan får du fram genom att lägga samman privatlånets samtliga totala kostnader. Många gånger kan du slippa aviseringsavgift om du betalar via autogiro, det kan bli lönsamt i längden.

All kredit ska återbetalas och det kallas för amortering. Det finns två olika huvudtyper av amortering; rak amortering innebär att du betalar lika mycket vid varje betalningstillfälle. Kostnaden för privatlånet sjunker då kapitalskulden minskar. Du kan privatlåna pengar med eller utan säkerhet. Att privatlåna med säkerhet innebär att du lägger någon form av pant på ditt privatlån. Det kan vara bostaden du köper eller värdepapper i form av aktier. Räntan på detta privatlån blir i allmänhet lägre än om du privatlånar utan säkerhet.

Låna utan säkerhet med annuitet

Detta beror på att bankens kreditrisk inte blir lika hög om du har en säkerhet. Annuitet innebär att du betalar samma belopp varje månad. Först betalas mest ränta men efterhand ökar amorteringstiden. Återbetalningen blir något långsammare och privatlånet blir därmed lite dyrare med denna metod. Hur går du då tillväga för att ta ett privatlån?

1. Du ansöker om privatlån hos en privatlångivare. Hos nästan samtliga kreditgivare kan du göra detta via Internet idag. Du får snabbt ett preliminärt besked om du blir beviljad privatlån eller ej.
2. Långivaren tar en kreditupplysning på dig. Detta för att bedöma din betalningsförmåga. Bland annat kontrolleras din inkomst och om du har några betalningsanmärkningar.
3. Om du blir godkänd så erhåller du ditt privatlån. Det varierar lite när du har pengarna tillhanda beroende på vilket privatlån du tar, men räkna med att det går ganska snabbt, kanske har du pengarna redan inom några dagar!